ISA 놓치면 연간 200만원 손실!
지금 시작 안하면 후회하는 절세투자!
ISA계좌 절세 활용 투자방법
수익률 폭발! 놓치면 안 될
연간 200만원 비과세 한도를 활용한 손익통산으로 세금부담을 최소화하면서 국내외 주식, 펀드, ELS 등 다양한 상품에 분산투자하여 안정적인 수익을 추구하는 것이 핵심입니다
ISA계좌 절세 활용 계좌개설
1. 만 19세 이상 거주자 자격 확인
• 본인 확인서류와 소득증빙서류를 준비하여 증권사 또는 은행 방문 시 즉시 개설 가능하며, 연소득 5천만원 이하 시 추가 세제혜택을 받을 수 있습니다
2. 증권사별 상품 라인업 비교
• 각 증권사마다 제공하는 ETF, 해외주식, 펀드 종류가 다르므로 본인의 투자성향에 맞는 상품을 많이 보유한 증권사를 선택하는 것이 중요합니다
3. 온라인 개설로 수수료 절약
• 모바일앱이나 온라인을 통해 개설하면 계좌관리수수료가 면제되거나 할인되며, 비대면 인증을 통해 당일 개설 및 거래가 가능합니다
ISA계좌 절세 활용 필요절차
필요절차 1
"연간 납입한도 200만원 내에서 매월 일정 금액을 자동이체로 설정하여 달러코스트 평균법을 활용한 분산투자를 실행하고, 손실이 발생한 상품과 수익이 발생한 상품을 적절히 조합하여 손익통산 효과를 극대화합니다"
필요절차 2
"만기 시점인 5년 후 재가입 여부를 미리 결정하고, 중도인출 시 세제혜택 상실을 고려하여 장기투자 관점에서 포트폴리오를 구성하며, 정기적으로 리밸런싱을 통해 목표 수익률을 달성합니다"
필요절차 3
"세무신고 시 ISA계좌의 손익을 별도로 신고할 필요가 없으며, 비과세 한도 초과분에 대해서만 9.9% 분리과세가 적용되므로 한도 관리를 철저히 하여 절세효과를 최대한 활용합니다"
ISA계좌 절세 활용에 대한 위험관리 안내
ISA계좌는 원금보장상품이 아니므로 투자원금의 손실 가능성이 있으며, 중도해지 시 세제혜택이 소급적용되어 추가 세금이 발생할 수 있습니다. 또한 만기 전 인출 시 해당 연도 납입한도가 복구되지 않으므로 신중한 자금관리가 필요합니다
1. 투자원금 손실 위험
• 주식형 펀드나 해외주식 투자 시 시장 변동성에 따른 원금손실이 발생할 수 있으므로, 본인의 위험성향에 맞는 자산배분과 분산투자를 통해 위험을 관리해야 합니다
2. 중도해지 세제불이익
• 5년 만기 전 해지 시 그동안 받았던 세제혜택이 취소되어 소급과세되며, 가입기간이 3년 미만인 경우 추가적인 불이익이 발생할 수 있으므로 장기투자 계획을 세워야 합니다
3. 납입한도 복구 불가
• 연중 인출한 금액은 해당 연도 납입한도로 재투자할 수 없으므로, 생활자금과 투자자금을 명확히 분리하여 불필요한 중도인출을 방지하는 자금관리 전략이 중요합니다
